Le choix entre la LAMal et la CMU est l’une des premières décisions d’un frontalier qui commence à travailler en Suisse. C’est aussi l’une des rares qui ne se rattrapent pas, car une fois exercé, le droit d’option est en principe irrévocable.
Mieux vaut donc trancher en connaissance de cause. Comment chaque système calcule-t-il ce que vous payez ? Et où pourrez-vous vous soigner ?
Le droit d’option en deux mots
En principe, une personne qui travaille en Suisse doit s’affilier à l’assurance maladie suisse, avec les membres de sa famille sans activité lucrative. Mais les frontaliers qui résident en France peuvent choisir l’assurance maladie française à la place. C’est le droit d’option.
Le choix se fait dans les trois mois qui suivent le début de l’activité en Suisse. Sans démarche dans ce délai, vous êtes affilié d’office à l’assurance maladie suisse.
Comment se calcule le coût de chaque option
La CMU frontalier : une cotisation liée au revenu
Si vous optez pour la France, la cotisation est calculée par le Centre national des travailleurs frontaliers en Suisse (CNTFS) de l’Urssaf. Elle s’élève à 8 % du revenu retenu, après un abattement égal à 25 % du plafond annuel de la Sécurité sociale. Selon l’Urssaf, ce revenu est celui de l’avant-dernière année : la cotisation 2027 se calcule sur les revenus 2025.
Attention à la déclaration de revenus. Sans elle, l’Urssaf applique une base forfaitaire de cinq fois le plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 240 300 euros en 2026.
Conséquence directe : plus votre revenu est élevé, plus la cotisation monte.
La LAMal : une prime par personne
En Suisse, chaque assuré paie sa propre prime, fixée par l’assureur selon l’âge et la région, sans lien avec le revenu. Une famille paie donc une prime par adulte et par enfant.
Pour situer les montants, l’Office fédéral de la santé publique annonce pour 2027 une prime mensuelle moyenne de 412 francs pour l’ensemble des assurés résidant en Suisse, et de 487,60 francs pour un adulte. Attention, ces chiffres ne concernent pas directement les frontaliers. Les primes des assurés domiciliés en France sont fixées à part, et le comparateur officiel Priminfo les affiche.
Les critères qui font pencher la balance
- Le revenu. La cotisation CMU suit le revenu, la prime LAMal non. Plus le revenu est élevé, plus la LAMal devient intéressante sur le plan financier.
- La famille. Avec la LAMal, chaque membre de la famille paie sa prime. Pour la couverture de vos proches dans le système français, demandez les conditions précises au CNTFS avant de choisir.
- Le lieu des soins. Selon l’OFSP, les personnes assurées en Suisse et domiciliées à l’étranger peuvent se faire soigner en Suisse et dans leur pays de domicile, avec des règles de participation aux coûts différentes selon le pays.
- La durée. Le choix vous suit des années. Projetez-vous avec votre revenu et votre famille de demain, pas seulement ceux d’aujourd’hui.
Ce calculateur applique un taux forfaitaire par canton. Il ne tient compte ni des cotisations réelles ni de l’assurance maladie, et donne seulement un ordre de grandeur.
L’irrévocabilité : ce qu’elle veut dire
Le droit d’option ne se rejoue pas à volonté. Il ne peut être exercé à nouveau que dans quelques situations : une nouvelle prise d’activité en Suisse, une reprise d’activité après une période de chômage, une installation en France, ou le passage du statut de salarié à celui de retraité. Pour une vue d’ensemble, voir notre article sur les droits sociaux des frontaliers.
En dehors de ces cas, le choix fait à l’embauche vous suit. D’où l’intérêt de simuler les deux options sur plusieurs années.
Après le choix : les démarches
Le formulaire « Choix du système d’assurance maladie », visé par votre caisse primaire d’assurance maladie, se dépose auprès de l’autorité du canton où vous travaillez. Les étapes, les délais et les pièces sont détaillés dans l’article sur l’assurance maladie frontalier et ses démarches.
Questions fréquentes
Peut-on changer d’avis après quelques mois ?
Non, sauf dans les situations qui rouvrent le droit d’option, comme une nouvelle prise d’activité en Suisse ou une installation en France.
Que se passe-t-il sans choix dans les trois mois ?
Le canton de travail vous affilie d’office à une caisse suisse. Une affiliation tardive peut aussi entraîner un supplément de prime.
Où comparer les primes LAMal pour un domicile en France ?
Sur Priminfo, le comparateur de primes de l’Office fédéral de la santé publique, qui distingue les primes selon le pays de domicile.
À lire aussi
Sources
- Office fédéral de la santé publique (OFSP), assurance-maladie des travailleurs frontaliers en Suisse
- Canton de Genève, FAQ assurance-maladie des frontaliers résidant en France
- OFSP, communiqué du 29 septembre 2026 sur les primes 2027
- ameli.fr, « Travailleur frontalier suisse » (contenu vérifié par l’index de recherche, page inaccessible lors du contrôle)
- Urssaf, « Travailleur frontalier en Suisse : déclarer vos revenus » (mise à jour du 24 septembre 2026)
- Arrêté du 22 décembre 2025 portant fixation du plafond de la sécurité sociale pour 2026
